Joomla Software solutions Template

Payday loan

С изграждането на свободни безмитни зони се създават реални условия за работа на чуждестранни застрахователи и презастрахователи. Това е нов момент от икономическото развитие на нашата страна. Поради това е интересно да се знаят какви цели имат застрахователните компании със своята дейност в чужбина. Каква е организацията на работа и какви са резултатите от нея за местния застрахователен пазар.

Дейността на застрахователните компании зад граница не е ново явление. През последните години тя се разрастна значително и доби голямо значение в страните от ЕИО.Това е напълно логично, като се имат впредвид интеграционните процеси между тях и амбицията им до 1992г.да изградят единен европейски пазар.

Мотивите за работа на чужди застрахователни пазари са различни, но целите - едни и същи. Известно е правилото, че застраховането задължително следва движението на хората, стоките, капиталите и услугите. Всяка фирма, която започва работа в свободна безмитна зона се нуждае от съответна застрахователна услуга, осигуряваща и финансови  гаранции срещу осъществяването на случайни събития. Когато дейността в чужбина е значителна, застрахователите създават там свои представителни органи, които обслужват техните клиенти. В много случаи присъствието на застрахователите в чужбина не се ограничава само с тази дейност - стремежът е да се разшири работата и върху локалните обекти и субекти.

Със създаването на свободни безмитни зони в нашата страна възникват реални условия за производствена, търговска,финансова и други дейности на чуждестранни юридически и физически лица. Това обуславя появата на чужди застрахователни компании у нас, защото стоките, които се импортират или експортират, се застраховат. Сключването на застраховките и ликвидацията на загубите са едно от условията за местоустановяване на чужди застрахователни компании или на техни представителни органи.

Производствената дейност, кято ще извършат чуждите компании, също е основание за появата на външни застрахователни компании в съответната страна, защото това означава влагане на капитали, изграждане на основни средства, доставяне на материали. Възможно е и участието на чужди граждани в производствеия процес. Всички материални ценности, както и хората, са обект на застраховане. Обикновено се предпочита те да се застраховат при своите традиционни застрахователи.

Един от белезите за финансовите възможности на застрахователните компании е размерът на техните приходи. За това всеки застраховател се стреми да разшири своята дейност, като въвежда нови застраховки, включва в отговорност нови рискове и разширява кръга на застрахованите. С работата си зад граница застрахователните компании имат за цел както обслужване на своите клиенти - сънародници, така и привличане, чрез конкуренция с местните застрахователи, на нови клиенти.

В крайна сметка разширяването на дейността на застрахователните компании в чужбина има точно определена насоченост - да се реализира печалба.Появата на чуждестранни застрахователи на местния пазар може да се очаква само ако те имат интерес от това. Определено може да се каже, че застрахователите имат интерес да работят на територията на нашата страна поради присъствието на чужди капитали и наличието на някои слабости в развитието на вътрешното ни застраховане и презастраховането.

Застрахователните компании се стремят да разширяват колкото е възможно повече своята работа в чужбина и с оглед получаване на териториално изравняване на риска.Това ще рече, че се създава международна застрахователна съвкупност, при която вероятността за едновременно настъпване на загубите намалява. Освен това включването на чуждестранни обекти в съвкупността на застрахователя води до нарастване обема на работата, която се отразява благоприятно върху появата на закона за големите числа, а от там и за по-голяма надеждност на застрахователно-техническите пресмятания, които застрахователната компания е извършила.

Понякога, като причина за местоустановяването на застрахователни компании или на техни представители в чужбина, се явява характерът на местното законодателство.То може да забранява застраховането на местните рискове в чужбина. За да избегнат тази забрана и се доберат до рисковете, застрахователните компании са принудени да организират в чужбина свои представителства или дъщерни фирми.

Основните форми за работа на застрахователните компании зад граница могат да бъдат обособени в три групи :

- форми, при които застрахователната услуга се произвежда в чужбина;

- форми, при които застрахователната услуга се “произвежда” отчасти в страната и отчасти зад граница;

- форми, при които застрахователната услуга “ се произвежда” само в страната на застрахователната фирма.

Когато застрахователната услуга се “произвежда” в чужбина, тогава става въпрос за участия, коопериране с местни застраховатебли или изграждане на самостоятелни застрахователни дружества. Втози случай основната застрахователна компания създава на чужда територия свое застрахователно дружество, което е самостоятелна юридическа личност. То образува своя застрахователна съвкупност и изравнява риска само в нейните граници. Така застрахователната компания, основала дружество зад граница, губи възможността за изравняване на риска в териториален разрез, но може да спечели от инвестиционната дейност на дружеството и от презастраховането на обекти, за които създаденото от нея дружество се явява като пряк застраховател.

Най-популярната форма от случаите, при които застрахователната услуга се “произвежда” зад граница е участието. При него чуждестраният застраховател закупува определен процент акции от местно застрахователно дружество. Обикновено по-големите застрахователи компании предпочитат да са водещи в работата на местните застрахователни дружества, т.е. да притежават 51% от акциите на дружеството.

В случаите, когато застрахователната услуга се”произвежда” отчасти в чужбина и отчасти в страната, която е седалище на застрахователната компан, става дума за разделяне на производсствените фактори и процеси между основната застрахователна компания и нейните представители в чужбина. Те не са самостоятелни юридически личности и се занимават с пласиране на застрахователната услуга, с обслужване на клиентите, с обработка на договорите и ликвидация на загубите при реализиране на риска. Освен това те не образуват собствена застрахователна съвкупност, а прехвърлят риска върху съвкупността на застрахователната компания, която ги е създала. Прехвърлянето на риска практически означава прехвърляне на застрахователите вноски.

Предпочитаната форма за работа чрез представители в чужбина са филиалите. Те се отличават от агенциите, представителствата и други подобни със сравнително по-голям обем работа, която се извършва в тях. Филиалите се установяват трайно на територията на страната - домакин и са подчинени на местните надзорни органи. Те са предпочитани за работа на външните застрахователни пазари, тъй като:

- тяхното организиране изисква сравнително малки капитали;

- чуждестранните оборотни средства се присъединяват към средствата на основната застрахователна компания;

- данъците за тях са по-ниски;

- създават се по-добри възможности за опазването на пазара и за комплексното обслужване на клиентите.

Предимствата на филиалите ги правят твърде популярни сред застрахователите. Ето броят в страните от ЕИО за 1982г

Данните показват, че филиалите са основната форма за взаимното проникване на националните застрахователни пазари и за печелене на пазарни позиции в икономически по- слабо развитиет страни.

За да започне една застрахователна компания работа на чуждестранен пазар чрез откриване на филиал, тя трябва да получи разширение от страната- домакин. С него се уточняват основните застрахователно-технически и финансови въпроси и се защитават интересите на местните застрахователи и застрахованите.

Третата форма за работа на застрахователните компании на чужди застрахователни пазари е свободното движение на застрахователната услуга. При нея “производството” на конкретната застрахователна услуга става само в страната на застрахователната компания. този начин на работа е нов и за това е слабо развит, но перспективите му са може би най-добри. Същността на свободното движение на застрахователната услуга се състои в това, че застрахователят и неговият клиент влизат в делови връзки по между си без посредничеството на трети лица. Вариантите на работа са интересни, тъй като е възможно :

- предоставящият застрахователната услуга да се отправя към потребителя на услугата;

- потребителят на застрахователната услуга - към нейния производител;

- застрахователната услуга да се отправя зад граница, без нейният производител и потребител да променят местата на работата си. Този вариант е известен под името “кореспонденско” застраховане.

За да се окачестви една дейност като свободно движение на застрахователната услуга, е необходимо да: не се ползва посредник; да няма органи, които да са упълномощени за сключване на застрахователни договори, събиране на вноски и ликвидация на загубите; застраховката за която се сключва договорът, да е организирана на доброволни начала.

Самата дейност - според принципите на свободното движение на застрахователната услуга - също се нуждае от съответното разшение от страната, в която се започва работа.

Специалистите считат, че свободното движение на застрахователната услуга има бъдеще, защото чрез нея проникването на чужди застрахователни пазари става с най-малко разходи.Едновременно с това се създава възможност за проучване на пазарите зад граница и така се облекчава решението за изграждане на филиали, дъщерни дружества и др. в съответните страни.

Своеобразен вариант на свободното движение на застрахователната услуга е съзастраховането. Това е форма за изравняване на риска извън съвкупността на прекия застраховател, която се практикува, за да се осигури международно застрахователно покритие на големите рискове. Съзастраховането е популярно най-вече в страните  от ЕИО.

Географското положение на България и значението, което имат безмитните зони, ни дават основание да очакваме, че в тях най-напред ще се появят типичните за западноевропейските застрахователи форми за работа в чужбина - филиали, агенции или представителства, чиято задача ще бъде да обслужват всички фирми, действащи на територията на безмитната зона.